Узнайте все особенности ипотеки 0.1-3%

Бесплатная консультация по субсидированным программам застройщиков Санкт-Петербурга

ba-003
В мае 2022 года появились предложения ипотеки под 0.1%, 0,2%, 0.5% и т.д. Это гибридная программа из льготных государственных программ и дополнительного субсидирования застройщиками. Естественно данная программа долго не будет на рынке – это ответ на кризис и снижение спроса. Но пока она действует, ее стоит рассмотреть и сделать расчеты – возможно именно для Вас она станет выгодным вариантом купить себе жилье или инвестировать в недвижимость.
Александра Максимова
Ведущий специалист

ПОПУЛЯРНЫЕ ВОПРОСЫ ПРО ИПОТЕКУ 0.1%

Базовая ставка по господдержке 7% с лимитом 12 млн. За счет договоренностей застройщиков с банками ставка снижается на несколько пунктов (вплоть до 0.01%). 

За это застройщики платят банкам часть от цены квартиры, отсюда и есть завышение для клиента. (например квартира стоила 5 млн, чтобы получить ставку 0.1% завышается цена на 20% и ипотека оформляется на 6 млн руб. При этом квартиру можно купить за 5 млн, но ставка будет 7% как по госпрограмме)

Если покупать надолго и не платить с выплатой ипотеки, то ДА. Сразу при покупке Вы заплатите больше (завышение), однако оно за 2-4 года окупается за счет отсутствия процентов за пользование кредитными деньгами. Далее Ваш платеж остается минимальным и точно будет ниже аренды. С каждым годом выгода будет расти.

Но если планируете перепродать квартиру через несколько лет или досрочно гасить, то нужно делать расчеты и сравнивать. 

Застройщики запустили субсидирование ставок в мае 2022 года, когда рынок был на дне и продажи квартир фактически рухнули. В мае-июне были лучшие условия для покупки (минимальные завышения, дополнительные скидки).

Точных сроков окончания субсидирования ипотеки никто не называет, возможно продлится до конца года. Однако как только спрос восстановится программа будет урезаться, квартиры уже растут в цене и на сентябрь добавили примерно 3-5% в сравнении с апрелем. По сути вернулись к ценам до февраля, однако платежи по ипотеке позволяют купить студию за 14000 руб. в месяц на весь срок.

Да, обязательно нужен. Минимум 15% от стоимости квартиры с завышением (если квартира стоила 5 млн, а завышение для ставки 20%, то сумма ипотеки будет 6 млн. Первый взнос нужен минимум 15% от 6 млн, то есть 900 тыс. руб). 

Есть программы от застройщиков без первого взноса, однако ставка в них от 4.5%. Поэтому иногда проще взять кредит на первый взнос и ипотеку 0.1%, чем по программе без ПВ.

Да, маткапитал, можно использовать в качестве первого взноса. Ограничение никаких нет.

Если у Вас родился ребенок (после 2018 года), то можно воспользоваться семейной ипотекой (6% до 12 млн). По ней тоже есть субсидирование пол 0.1% и условия выгоднее, чем по обычной господдержке.

В зависимости от условий у конкретного застройщика. У некоторых есть срок до 35 лет. 

Обычно до 30 лет, что позволяет сделать платеж вполне комфортным. Условия банков стандартны, как при господдержке (требования к заемщику).

В ЖК бизнес класса есть возможность взять ипотеку 0.1% на 1-3 года с минимальным завышением цены квартиры. Это возможно будет интересно тем, кто хочет гасить досрочно.

Субсидирование действует только на новостройки с ценой до 12 млн, на вторичном рынке таких программ пока что нет. (для переуступок от физ. лиц тоже нет субсидирования)

Ставки и условия у каждого застройщика разные. В некоторых ЖК ипотека 0.1% действует, в некоторых нет. По конкретному ЖК лучше уточнять у специалиста на актуальную дату покупки!

Подобрать квартиру под 0.1-3% с расчетом платежей

Ведущие специалисты

28 экспертов по ипотечному кредитованию

team00013
Олег Омельченко

Руководитель отдела ипотечного кредитования

team0007
Александр Касаткин

Специалист клиентского сервиса

team00010
Елизавета Качурова

Старший специалист по ипотечному кредитованию

team0001
Регина Борисова

Ипотечный брокер

Аккредитованы в банках партнерах

С чего начать покупку квартиры в ипотеку?

1. Оценить бюджет

Необходимо понять сколько вы готовы платить в месяц и какая сумма есть на текущий момент для первого взноса. 

Если первого взноса нет, то можно использовать материнский капитал и акции у некоторых застройщиков и банков.

После можно переходить к следующему шагу.

2. Выбрать жилье

Под программу семейной ипотеки подходит большое количество квартир: все новостройки, переуступки, загородная недвижимость.

При выборе важно определиться что для Вас самое важное:

  • район города, метро
  • инфраструктура (школы, парки, детские сады, поликлиники и т.д.)
  • плотность застройки — например есть малоэтажные комплексы за городом семейного типа.
  • срок сдачи: сразу заехать или готовы подождать

При возникновении вопросов по подбору лучше обратиться к специалистам. Это бесплатно!

3. Бронирование объекта

После того, как Вы выбрали ЖК и конкретную квартиру, лучше сразу зафиксировать цену и условия на покупку (особенно если заканчиваются акции или высокий спрос).

Перед этим важно ознакомиться с условиями ипотеки, это можно сделать самостоятельно, с менеджером или со своим специалистом.

Часто при понижении ставки завышается цена на квартиру. Здесь важно решить что важнее — долгосрочная экономия или краткосрочная.

4. Одобрение ипотеки

У каждого застройщика (компании) есть список банков, с которыми они работают и которые дают лучшие условия.

Так же можно улучшить условия зная специальные программы и акции. (например снизить ставку на 0.5-1%)

Проверить кредитную историю можно в БКИ через Госуслуги онлайн (например nbki.ru , equifax.ru).

Перечень требований у банков отличается. Есть программы без подтверждения дохода (по двум документам)

Помогаем решить даже
сложные ипотечные проблемы

Плохая кредитная история

Помогли 1500+ клиентам с плохой историей

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Ипотека без начального взноса

Под новостройки по спецпрограммам застройщиков

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Без справок о доходах

Одобрение по двум документам

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Для ИП и самозанятых

От 3-х мес стажа - одобрение 99%

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Получили отказ в банках

Решим за счет правильной подачи

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Получить вторую ипотеку

Инвестируйте, одобряйтесь и не беспокойтесь

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ