Поможем одобрить семейную ипотеку в Санкт-Петербурге
Государственная программа покупки недвижимости для семей в 2023 году. Действует до 01.07.2024
- Лимит до 12 млн руб. в Санкт-Петербурге и Москве
- Ставка до 6% на весь срок
- Можно использовать материнский капитал как первый взнос
Условия семейной ипотеки в 2023 году в Санкт-Петербурге
Взято из Постановления Правительства Российской Федерации от 09.03.2023 № 369.
Программа действует до 01.07.2024. (Семьи с детьми‑инвалидами могут воспользоваться программой до 31.12.2027).
Кто может получить семейную ипотеку:
- Все семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми
- Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок
- Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью
- Родители усыновленных (удочеренных) детей с датой рождения от 1 января 2018 года
Получить ипотеку может только один из родителей — заемщик должен быть гражданином РФ (возможно привлечение созаемщика)
Требования для одобрения семейной ипотеки
Если вы подходите по условиям программы выше, то вы можете воспользоваться программой и купить следующую недвижимость:
- Квартира в новостройках, переуступка, загородный дом от компании, строительство дома с участком. Сумма до 12 млн руб.
- Минимальный первый взнос 15-20% от стоимости недвижимости
- Можно использовать материнский капитал в качестве первого взноса или досрочного погашения
Консультация по семейной ипотеке
Заполните форму и получите ответы на все вопросы и узнайте шансы на одобрение ипотеки.
Как получить семейную ипотеку:
от расчета бюджета до выбора программы и банка
Получение ипотеки — процесс, требующий тщательной подготовки и внимания к деталям.
1. Оценка финансового положения
Перед тем как начать поиск объекта недвижимости и изучение ипотечных программ, оцените свои финансы. Это поможет в будущем сэкономить время и не попасть в трудную ситуацию.
Ответьте на несколько вопросов и выпишите цифры в блокнот:
- Какой ежемесячный платеж будет комфортным для вас?
- Какой первый взнос готовы вложить сейчас? Нужен ли дополнительно кредит?
- На какой срок планируете брать ипотеку? Возможно ли досрочное погашение
- Какой финансовый запас есть на чрезвычайные ситуации?
2. Проверка кредитной истории
Получите отчеты по своим кредитам онлайн за 15 минут с помощью сервисов Госуслуг и ЦБ.
Инструкция по бесплатному получению данных из всех бюро кредитных историй России:
3. Расчет будущих платежей по семейной ипотеке
После проведения оценки финансового положения и подбора ипотечных программ можно легко рассчитать максимальную стоимость приобретения будущей недвижимости.
Например, у вас есть 1 млн руб, вы можете взять семейную ипотеку с такими условиями условия на момент написания: первый взнос от 20%, ставка 6%, хотим приобрести новостройку.
По первому взносу вы можете купить квартиру до 5 млн руб, платеж будет 23980 руб в месяц. Если вы хотите квартиру дороже, то можно взять кредит на первый взнос, важно чтобы оба платежа (ипотека + кредит) были комфортными.
Для предварительных расчетов лучше пользоваться независимыми калькуляторами ипотеки (онлайн или в Excel), без привязки к банкам и сервисам.
4. Подбор недвижимости под семейную ипотеку
Под программу семейной ипотеки подходит большое количество квартир — это все квартиры в новостройках, квартиры по переуступке, загородные дома от застройщиков и строительных компаний.
Лимит суммы ипотеки 12 млн, при наличии первого взноса 2.5 млн можно рассматривать недвижимость стоимостью до 14.5 млн руб.
При выборе жилья важно определить самые важные критерии для себя:
- район города, метро
- инфраструктура (школы, парки, детские сады, поликлиники и т.д.)
- плотность застройки — например есть малоэтажные комплексы за городом семейного типа.
- срок сдачи: сразу заехать или готовы подождать.
Если у Вас не получается подобрать недвижимость или сомневаетесь, то можете запросить подборку у наших специалистов. Мы часто помогаем одобрить ипотеку клиентам и знаем какие объекты они выбирают и почему.
6. Сбор документов и одобрение семейной ипотеки
Для одобрения ипотеки необходимо собрать полный пакет документов. Можно подавать на экспресс программу по 2-м документам, однако шансы на одобрения и условия будут хуже.
Список документов для подачи полной заявки на ипотеку:
- Основной документ, удостоверяющий личность — паспорт гражданина РФ. Или паспорт иностранного гражданина при покупке иностранцем.
- СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счёта.
- Данные о детях — свидетельство о рождении.
- Справка о доходах – может быть представлена в форме 2-НДФЛ или в виде банковской справки по форме банка, которая подтверждает ваш доход за определенный период. Для ИП и самозанятых необходимо подготовить декларацию прошлого года по доходам с отметкой о принятии в налоговой.
- Трудовая книжка или иной документ, подтверждающий трудовую деятельность и стаж работы. Для ИП и самозанятых необходимо предоставить свидетельство о постановке на учет в налоговой.
- Свидетельство о браке или о его расторжении (при необходимости) – для подтверждения семейного положения. Так же понадобится согласие супруга(и) на получение ипотеки – если имущество будет приобретаться в браке.
- Данные о кредитной истории (смотрите пункт 2). Необходимо собрать отчеты из всех бюро кредитных историй, распечатать и приготовить.
- Информация об объекте недвижимости — зависит от типа объекта. Обычно готовит продавец (частное лицо, застройщик, строительная компания и т.д.).
После сбора документов все подается в выбранный банк на рассмотрение. При покупке новостройки часто документы подаются в ипотечный отдел застройщика (часто это обязательное условие). Важно тщательно и точно собрать все данные, так как ошибки могут быть причиной отказа и потерей времени.
Наши услуги по семейной ипотеке
Помогаем одобрить ипотеку в разных ситуациях, в том числе и сложных (например после отказов).
Можно ли купить квартиру за материнский капитал?
В 2023 году размер материнского капитала на первого ребенка 589,5 тыс. руб.
На второго ребенка 779 тыс. руб. (если на первого ребенка не получали, если уже ранее получали, то выплата будет 189,5 тыс. руб).
Эти выплаты можно потратить в рамках семейной ипотеки — как первый взнос или для досрочного погашения.
Получите подборку квартир под семейную ипотеку в Санкт-Петербурге
Ответьте на несколько вопросов и мы пришлем подходящие варианты на основании опыта и знания рынка.
Ответы на вопросы про семейную ипотеку
- В первую очередь информация есть на портале Госуслуг: https://www.gosuslugi.ru
- Так же рекомендуем смотреть сайт Центробанка (ЦБ), здесь есть все данные о банках, страховых компаниях. Например можно проверить, принадлежит ли определенный сайт банку или он фальшивый. Ссылка на сайт ЦБ: https://cbr.ru
- Все новостройки и информацию о застройщиках можно посмотреть на портале от Дом.РФ: https://наш.дом.рф
- Разные вопросы и ответы от государственных органов на портале Объясняем.рф: https://объясняем.рф/search/?q=ипотека
Список банков, выдающих семейную ипотеку:
- ПАО Сбербанк
- Банк ВТБ (ПАО)
- АО «Банк ДОМ.РФ»
- АО «АЛЬФА-БАНК»
- Банк ГПБ (АО)
- ПАО Банк «ФК Открытие»
- ПАО «Промсвязьбанк»
- ПАО РОСБАНК
- ПАО «Совкомбанк»
- АО «Россельхозбанк»
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
- ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
- АО «Тинькофф Банк»
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»
- АО «Райффайзенбанк»
- ПАО «АК БАРС» БАНК
- АО «Почта Банк»
- АО «АБ «РОССИЯ»
- ПАО «МТС-БАНК»
- РНКБ Банк (ПАО)
- КБ «Кубань Кредит» ООО
- ПАО Банк ЗЕНИТ
- ПАО КБ «УБРИР»
- АО «БМ-Банк»
- ТКБ БАНК ПАО
- АО «ДОМ.РФ»
- ПАО КБ «Центр-инвест»
- АО «БАНК СГБ»
- АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
- Банк «ВБРР» (АО)
- АО ЮниКредит Банк
- АО КБ «Урал ФД»
- АО «Банк БЖФ»
- АО БАНК «СНГБ»
- БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ПАО)
- Банк «КУБ» (АО)
- Банк «Снежинский» АО
- АО «БАНК ОРЕНБУРГ»
- ООО Банк «Аверс»
- ПАО АКБ «Приморье»
- ПАО «НИКО-БАНК»
- АКБ «Энергобанк» (АО)
- ИНВЕСТТОРГБАНК (АО)
- АО «Банк Финсервис»
- АО «СМП Банк»
- АО КБ «ХЛЫНОВ»
- АО «Дальневосточный банк»
- ПАО Банк «Кузнецкий»
- Прио-Внешторгбанк (ПАО)
- АО «БАНК АКЦЕПТ»
- АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»
- «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК» (ПАО)
- АО «Тимер Банк»
- ООО КБ «РостФинанс»
- АО «Генбанк»
- ООО «Экспобанк»
- ООО «ЖИВАГО БАНК»
Ограничений на количество семейных ипотек в России нет. Можно покупать несколько объектов в разное время или даже одновременно по этой программе.
Однако каждая последующая ипотека повышает требования к заемщику. Официальных доходов должно хватать на покрытие всех платежей и на жизнь.
Наличие или отсутствие кредита не влияет на выдачу ипотеки. Важен показатель кредитной нагрузки, он не должен превышать 50% от вашего дохода, который видят банки.
Соответственно если у вас кредит с ежемесячным платежом 30000 руб в месяц, а ежемесячный доход 100000 руб, то вам одобрят ипотеку с платежом не более 20000 руб в месяц.
Банки воспринимают кредитные карты как обычные кредиты, однако по ним иначе считается ежемесячная нагрузка, она равна 10% от лимита кредитной карты.
Например если у вас кредитная карта с лимитом 200000 руб, то банки будут считать что у вас ежемесячный платеж по данному кредиту (карте) 20000 руб. Соответственно нужно учитывать, чтобы все кредитные платежи и будущая ипотека не превышали 50% официального дохода, который видят банки.
