Поможем одобрить ипотеку на новостройки под 8% в Санкт-Петербурге
Государственная программа покупки новостроек для всех граждан РФ в 2023 году. Действует до 01.07.2024
- Лимит до 12 млн руб. в Санкт-Петербурге и Москве
- Ставка до 8% на весь срок
- Можно использовать материнский капитал как первый взнос
Условия ипотеки на новостройки под 8% в Санкт-Петербурге
Взято из постановления Правительства от 28.12.2022 № 2485
Программа действует до 01.07.2024. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз.
Получить льготную ипотеку на новостройки может любой совершеннолетний гражданин России, никаких дополнительных условий нет.
Требования для одобрения льготной ипотеки на новостройки
У данной программы есть ограничения на сумму и приобретаемую недвижимость:
- Можно покупать недвижимость только от застройщиков: квартиру или загородный дом
- Можно построить дом у аккредитованной компании или своими силами
- Минимальный первый взнос 15-20% от стоимости недвижимости
Консультация по ипотеке на новостройки
Заполните форму и получите ответы на все вопросы и узнайте шансы на одобрение ипотеки.
Как получить льготную ипотеку на новостройки:
от расчета бюджета до выбора программы и банка
Получение ипотеки — процесс, требующий тщательной подготовки и внимания к деталям.
1. Оценка финансового положения
Перед тем как начать поиск объекта недвижимости и изучение ипотечных программ, оцените свои финансы. Это поможет в будущем сэкономить время и не попасть в трудную ситуацию.
Ответьте на несколько вопросов и выпишите цифры в блокнот:
- Какой ежемесячный платеж будет комфортным для вас?
- Какой первый взнос готовы вложить сейчас? Нужен ли дополнительно кредит?
- На какой срок планируете брать ипотеку? Возможно ли досрочное погашение
- Какой финансовый запас есть на чрезвычайные ситуации?
2. Проверка кредитной истории
Получите отчеты по своим кредитам онлайн за 15 минут с помощью сервисов Госуслуг и ЦБ.
Инструкция по бесплатному получению данных из всех бюро кредитных историй России:
3. Расчет будущих платежей по льготной ипотеке
После проведения оценки финансового положения и подбора ипотечных программ можно легко рассчитать максимальную стоимость приобретения будущей недвижимости.
Например, у вас есть 1 млн руб, вы хотите приобрести квартиру в новостройке в Санкт-Петербурге.
По первому взносу вы можете купить квартиру до 5 млн руб, платеж под ставку 8% будет 29350 руб в месяц. Если вы хотите квартиру дороже, то можно взять кредит на первый взнос, важно чтобы оба платежа (ипотека + кредит) были комфортными.
Для предварительных расчетов лучше пользоваться независимыми калькуляторами ипотеки (онлайн или в Excel), без привязки к банкам и сервисам.
4. Подбор недвижимости под льготную ипотеку
Под программу льготной ипотеки на новостройки подходят строящиеся квартиры или дома от застройщиков. В Санкт-Петербурге и области это более 30000 вариантов от 3 млн руб.
Лимит суммы ипотеки 12 млн, при наличии первого взноса 2.5 млн можно рассматривать недвижимость стоимостью до 14.5 млн руб.
При выборе жилья важно определить самые важные критерии для себя:
- район города, метро
- инфраструктура (школы, парки, детские сады, поликлиники и т.д.)
- плотность застройки — например есть малоэтажные комплексы за городом семейного типа.
- срок сдачи: сразу заехать или готовы подождать.
Если у Вас не получается подобрать недвижимость или сомневаетесь, то можете запросить подборку у наших специалистов. Мы часто помогаем одобрить ипотеку клиентам и знаем какие объекты они выбирают и почему.
6. Сбор документов и одобрение ипотеки на новостройку
Для одобрения ипотеки необходимо собрать полный пакет документов. Можно подавать на экспресс программу по 2-м документам, однако шансы на одобрения и условия будут хуже.
Список документов для подачи полной заявки на ипотеку:
- Основной документ, удостоверяющий личность — паспорт гражданина РФ. Или паспорт иностранного гражданина при покупке иностранцем.
- СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счёта.
- Справка о доходах – может быть представлена в форме 2-НДФЛ или в виде банковской справки по форме банка, которая подтверждает ваш доход за определенный период. Для ИП и самозанятых необходимо подготовить декларацию прошлого года по доходам с отметкой о принятии в налоговой.
- Трудовая книжка или иной документ, подтверждающий трудовую деятельность и стаж работы. Для ИП и самозанятых необходимо предоставить свидетельство о постановке на учет в налоговой.
- Свидетельство о браке или о его расторжении (при необходимости) – для подтверждения семейного положения. Так же понадобится согласие супруга(и) на получение ипотеки – если имущество будет приобретаться в браке.
- Данные о кредитной истории (смотрите пункт 2). Необходимо собрать отчеты из всех бюро кредитных историй, распечатать и приготовить.
- Информация об объекте недвижимости — зависит от типа объекта. Обычно готовит продавец (частное лицо, застройщик, строительная компания и т.д.).
После сбора документов все подается в выбранный банк на рассмотрение. При покупке новостройки часто документы подаются в ипотечный отдел застройщика (часто это обязательное условие). Важно тщательно и точно собрать все данные, так как ошибки могут быть причиной отказа и потерей времени.
Наши услуги
Помогаем одобрить ипотеку в разных ситуациях, в том числе и сложных (например после отказов).
Получите подборку квартир в новостройках под льготную ипотеку в Санкт-Петербурге
Ответьте на несколько вопросов и мы пришлем подходящие варианты на основании опыта и знания рынка.
Ответы на вопросы про льготную ипотеку на новостройки
- В первую очередь информация есть на портале Госуслуг: https://www.gosuslugi.ru
- Так же рекомендуем смотреть сайт Центробанка (ЦБ), здесь есть все данные о банках, страховых компаниях. Например можно проверить, принадлежит ли определенный сайт банку или он фальшивый. Ссылка на сайт ЦБ: https://cbr.ru
- Все новостройки и информацию о застройщиках можно посмотреть на портале от Дом.РФ: https://наш.дом.рф
- Разные вопросы и ответы от государственных органов на портале Объясняем.рф: https://объясняем.рф/search/?q=ипотека
Список банков, выдающих льготную ипотеку на новостройки:
- ПАО Сбербанк
- БАНК ВТБ (ПАО)
- АО «АЛЬФА-БАНК»
- ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»
- АО «БАНК ДОМ.РФ»
- ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
- БАНК ГПБ (АО)
- АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»
- ПАО РОСБАНК
- ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
- ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
- ПАО «СОВКОМБАНК»
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
- ПАО «АК БАРС» БАНК
- АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО)
- ПАО АКБ «МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК»
- РНКБ БАНК (ПАО)
- АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»
- КБ «КУБАНЬ КРЕДИТ» ООО
- ПАО «МТС-БАНК»
- АО «Тинькофф Банк»
- ПАО КБ «УБРИР»
- ПАО БАНК ЗЕНИТ
- АО «АБ «РОССИЯ»
- ТКБ БАНК ПАО
- ПАО КБ «ЦЕНТР-ИНВЕСТ»
- ПАО «МИНБАНК»
- АО ЮНИКРЕДИТ БАНК
- БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ПАО)
- АО «Почта Банк»
- АО «СМП БАНК»
- «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК» (ПАО)
- АО БАНК «СНГБ»
- БАНК «ВБРР» (АО)
- АО «БАНК СГБ»
- АО «БМ-Банк»
- АО КБ «УРАЛ ФД»
- АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
- АО «ИКУР»
- ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
- АО «ГЕНБАНК»
- БАНК «КУБ» (АО)
- АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО)
- АО «АИЖК КО»
- ООО «АГЕНТСТВО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПЕНЗЕНСКОЙ ОБЛАСТИ»
- АО Банк «БЖФ»
- АО «ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК»
- КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)
- АО «БАНК АКЦЕПТ»
- АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»
- АО «БАНК ОРЕНБУРГ»
- ПАО АКБ «ПРИМОРЬЕ»
- ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
- АКБ «ЭНЕРГОБАНК» (АО)
- ПРИО-ВНЕШТОРГБАНК (ПАО)
- ООО «ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК»
- АО КБ «ХЛЫНОВ»
- АО «САИЖК»
- АО «КС БАНК»
- ПАО «НИКО-БАНК»
- АО Банк «Союз»
- АО «Тимер Банк»
- ООО БАНК «АВЕРС»
- ПАО БАНК «КУЗНЕЦКИЙ»
- «СИБСОЦБАНК» ООО
- АО «БАНК ФИНСЕРВИС»
- АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО)
- БАНК «СНЕЖИНСКИЙ» АО
- ПАО «БАНК «ЕКАТЕРИНБУРГ»
- «ВЛАДИМИРСКИЙ ГОРОДСКОЙ ИПОТЕЧНЫЙ ФОНД»
- КБ «ГТ БАНК»
- АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС»
- ООО КБ «АЛТАЙКАПИТАЛБАНК»
- ООО «ЭКСПОБАНК»
- ООО «ПРОМТРАНСБАНК»
- АО «НОАИК»
- ООО БАНК «САРАТОВ»
- БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» (ПАО)
- АО «РОСКОСМОСБАНК»
- ПАО «ЗАПСИБКОМБАНК»
До 2023 года ограничений на количество льготных ипотек на новостройки не было. Однако после программа была ужесточена — ставка стала 8% вместо 6% и добавилось ограничение на получение такой ипотеки только один раз.
Нет, по данной программе можно приобрети только новое жилье от застройщика!
Наличие или отсутствие кредита не влияет на выдачу ипотеки. Важен показатель кредитной нагрузки, он не должен превышать 50% от вашего дохода, который видят банки.
Соответственно если у вас кредит с ежемесячным платежом 30000 руб в месяц, а ежемесячный доход 100000 руб, то вам одобрят ипотеку с платежом не более 20000 руб в месяц.
Банки воспринимают кредитные карты как обычные кредиты, однако по ним иначе считается ежемесячная нагрузка, она равна 10% от лимита кредитной карты.
Например если у вас кредитная карта с лимитом 200000 руб, то банки будут считать что у вас ежемесячный платеж по данному кредиту (карте) 20000 руб. Соответственно нужно учитывать, чтобы все кредитные платежи и будущая ипотека не превышали 50% официального дохода, который видят банки.
