Содействие в одобрении ипотеки в Санкт-Петербурге
Новостройки, вторичная недвижимость, загородные дома
- Все льготы и условия банков в одном месте
- Одобряем 96% клиентов даже в сложных случаях
Актуальные ипотечные программы в 2023 году
Актуальны для Санкт-Петербурга и Ленинградской области
Семейная ипотека
Льготная программа для семей с 2 и более детьми или с детьми, рожденными после 2018 года. Программа действует до 01.07.2024 (возможно продление).
- Действует от 01.07.2021
- Ставка от 6% на весь срок до 30 лет
- Сумма до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге
- Действует на квартиры в новостройках, переуступки, строительство загородного дома у компании.
- Есть рефинансирование
Ипотека новостройки 8%
Льготная программа на приобретение квартир в новостройках для всех граждан РФ. Действует до 01.07.2024, неоднократно продлялась. До 2023 года ставка по программе была 6%.
- Действует с апреля 2020 года
- Ставка от 8% на весь срок до 30 лет
- Сумма до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге
- Действует на квартиры в новостройках на этапе строительства
- Первый взнос от 20% (в 2024 году будет от 30%)
ИТ-ипотека 5%
Программа действует только для сотрудников IT-компаний, аккредитованных Минцифры со стажем не менее 3-х месяцев. Для сохранения ставки необходимо будет проработать 5 лет.
- Действует с 2022 года, условия в 2023 улучшились
- Ставка 5% на весь срок до 30 лет
- Сумма до 18 млн в Москве и Санкт-Петербурге
- Действует на квартиры в новостройках или на строительство своего дома
- Первый взнос от 15%
Сельская ипотека
Льготная государственная программа для покупки или строительства дома в селах и населенных пунктах с населением до 30000 человек. Программа действует для всех граждан РФ. Часто не хватает финансирования и банки приостанавливают выдачу.
- Действует от 30.11.2019
- Ставка от 3% на весь срок до 30 лет
- Сумма до 5 млн Санкт-Петербурге (на семью можно до 10 млн)
- Действует на готовые загородные дома (не старше 5 лет) или строительство у аккредитованных компаний
- Первый взнос от 10%, есть ограничения по лимитам
Рыночная ипотека
Без использования льготных программ. Условия рыночной ипотеки (процентные ставки, сроки кредита, первоначальный взнос, требования к заемщику и объекту недвижимости) определяются на основе текущего состояния рынка и конкуренции между банками.
По стандартной рыночной ипотеке нет никаких ограничений к заемщику, кроме его финансового положения и кредитной истории. При выборе банка следует ориентироваться на конкретные условия и шансы на одобрение, например если вы зарплатный клиент в своем банке, то ставка и вероятность одобрения будут значительно выше, чем в другом кредитном учреждении.
- Зависит от ставки ЦБ, в среднем выше нее на 3-5%
- Действует на любую недвижимость: квартиры, дома, апартаменты, коммерческие помещения
Ответьте на 4 вопроса и получите персональные предложения по ипотеке
Как получить ипотеку:
от расчета бюджета до выбора программы и банка
Получение ипотеки — процесс, требующий тщательной подготовки и внимания к деталям.
1. Оценка финансового положения
Перед тем как начать поиск объекта недвижимости и изучение ипотечных программ, оцените свои финансы. Это поможет в будущем сэкономить время и не попасть в трудную ситуацию.
Ответьте на несколько вопросов и выпишите цифры в блокнот:
- Какой ежемесячный платеж будет комфортным для вас?
- Какой первый взнос готовы вложить сейчас? Нужен ли дополнительно кредит?
- На какой срок планируете брать ипотеку? Возможно ли досрочное погашение
- Какой финансовый запас есть на чрезвычайные ситуации?
2. Проверка кредитной истории
Получите отчеты по своим кредитам онлайн за 15 минут с помощью сервисов Госуслуг и ЦБ.
Инструкция по бесплатному получению данных из всех бюро кредитных историй России:
3. Подбор ипотечной программы
На текущий момент на рынке недвижимости существует большое количество льготных ипотечных программ. Некоторыми из них могут воспользоваться все граждане РФ, некоторыми только определенная категория людей. Например, семейная ипотека подходит только для семей, у которых родился ребенок после 2018 года или у которых двое и более несовершеннолетних детей.
Поэтому перед подбором недвижимости мы советуем изучить все действующие льготные программы по ипотеке и выписать те, которые Вы можете использовать.
После этого посмотрите какую недвижимость можно приобрести с помощью программ, которые вам подходят. Выпишите тип недвижимости и условия покупки. После этого можно переходить к следующему шагу — расчет платежей и максимальной стоимости приобретаемой недвижимости.
Если вы не уверены в программе или хотите получить информацию по ним, то оставьте заявку на бесплатную консультацию ипотечного брокера.
4. Предварительный расчет и подбор объекта
После проведения оценки финансового положения и подбора ипотечных программ можно легко рассчитать максимальную стоимость приобретения будущей недвижимости.
Например, у вас есть 1 млн руб и вы можете взять семейную ипотеку , условия на момент написания: первый взнос от 20%, ставка 6%, хотим приобрести новостройку.
По первому взносу вы можете купить квартиру до 5 млн руб, платеж будет 23980 руб в месяц. Если вы хотите квартиру дороже, то можно взять кредит на первый взнос, важно чтобы оба платежа (ипотека + кредит) были комфортными.
Для предварительных расчетов лучше пользоваться независимыми калькуляторами ипотеки (онлайн или в Excel), без привязки к банкам и сервисам.
5. Подбор объекта для покупки
После утверждения бюджета покупки можно начинать подбор квартиры или иного объекта недвижимости для покупки в ипотеку. Это можно сделать самостоятельно с помощью агрегаторов (Авито, Циан, Домклик и другие) или лучше найти профессионального риэлтора, который хорошо знает рынок Санкт-Петербурга и особенности районов города. Средняя комиссия на вторичном рынке 3-4%, при покупке новостройки риэлторы комиссию не берут, ее платит застройщик (цена квартиры не меняется).
Если у Вас нет знакомых агентов по недвижимости, то мы можем порекомендовать опытных специалистов, с которыми сотрудничаем не первый год.
6. Сбор документов и одобрение ипотеки
Для одобрения ипотеки необходимо собрать полный пакет документов. Можно подавать на экспресс программу по 2-м документам, однако шансы на одобрения и условия будут хуже.
Список документов для подачи полной заявки на ипотеку:
- Основной документ, удостоверяющий личность — паспорт гражданина РФ. Или паспорт иностранного гражданина при покупке иностранцем.
- СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счёта.
- Справка о доходах – может быть представлена в форме 2-НДФЛ или в виде банковской справки по форме банка, которая подтверждает ваш доход за определенный период. Для ИП и самозанятых необходимо подготовить декларацию прошлого года по доходам с отметкой о принятии в налоговой.
- Трудовая книжка или иной документ, подтверждающий трудовую деятельность и стаж работы. Для ИП и самозанятых необходимо предоставить свидетельство о постановке на учет в налоговой.
- Свидетельство о браке или о его расторжении (при необходимости) – для подтверждения семейного положения. Так же понадобится согласие супруга(и) на получение ипотеки – если имущество будет приобретаться в браке.
- Данные о кредитной истории (смотрите пункт 2). Необходимо собрать отчеты из всех бюро кредитных историй, распечатать и приготовить.
- Информация об объекте недвижимости — зависит от типа объекта. Обычно готовит продавец (частное лицо, застройщик, строительная компания и т.д.).
После сбора документов все подается в выбранный банк на рассмотрение. При покупке новостройки часто документы подаются в ипотечный отдел застройщика (часто это обязательное условие). Важно тщательно и точно собрать все данные, так как ошибки могут быть причиной отказа и потерей времени.
Наши услуги
Помогаем одобрить ипотеку в разных ситуациях, в том числе и сложных (например после отказов).
Центр ипотечных брокеров Санкт-Петербурга:
помогаем получить ипотеку во всех ведущих банках города
Наш центр оказывает консультационные и консалтинговые услуги в сфере недвижимости и ипотечного кредитования в городе Санкт-Петербург. Мы подходим индивидуально к каждому случаю и разрабатываем стратегию с наибольшей вероятностью одобрения и лучшими условиями.
Многие из наших сотрудников ранее работали в банках и знают внутренние процессы. За счет этих знаний и комплексного подхода нам удается успешно получать одобрение для большинства клиентов.
С какими банками мы работаем:
- Сбербанк - генеральная лицензия Банка России № 1481. Государственный банк, работает с 20.06.1991 г.
- ВТБ - генеральная лицензия Банка России № 1000. Государственный банк, работает с 17.10.1990 г.
- ДОМ.РФ - генеральная лицензия Банка России № 2312. Государственный банк, работает с 23.04.1993 г.
- Альфа-банк - генеральная лицензия Банка России № 1326. Коммерческий банк, работает с 03.01.1991 г.
- Банк «Санкт-Петербург» -генеральная лицензия Банка России № 436. Государственный банк, работает с 03.10.1990 г.
- Россельхозбанк - генеральная лицензия Банка России № 3349. Государственный банк, работает с 24.04.2000 г.
- АК Барс - генеральная лицензия Банка России № 2590. Коммерческий банк, работает с 29.11.1993 г.
- ФК Открытие - генеральная лицензия Банка России № 2209. Государственный банк, работает с 15.12.1992 г.
- ПАО РОСБАНК - генеральная лицензия Банка России № 2272. Коммерческий банк, работает с 02.03.1993 г.
- Более 30 других государственных и коммерческих банков СПб
Получение одобрение по ипотеке за 3 дня на лучших условиях
- Льготные программы: семейная ипотека, военная ипотека, рефинансирование, акции от застройщиков
- Лучшие условия от банков Санкт-Петербурга
- Избавим от доп.услуг банков и сэкономим на страховании ипотеки
Консультация по ипотеке
Заполните форму и получите ответы на вопросы и оценку шансов на одобрение ипотеки.
Ответы на вопросы про ипотеку
Да, по закону вы имеете право покупать страхование ипотеки в любой аккредитованной банком компании. И условия ипотеки не должны поменяться, в обратном случае можно подавать жалобу в ФАС.
Аккредитованные страховые компании для Сбербанка: «Сбербанк Страхование», «Абсолют Страхование», «АльфаСтрахование», «Альянс», «ВСК», «Зетта Страхование», «Ингосстрах», «КАРДИФ», «ПАРИ», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах», «СОГАЗ», «ЭНЕРГОГАРАНТ».
- В первую очередь информация есть на портале Госуслуг: https://www.gosuslugi.ru
- Так же рекомендуем смотреть сайт Центробанка (ЦБ), здесь есть все данные о банках, страховых компаниях. Например можно проверить, принадлежит ли определенный сайт банку или он фальшивый. Ссылка на сайт ЦБ: https://cbr.ru
- Все новостройки и информацию о застройщиках можно посмотреть на портале от Дом.РФ: https://наш.дом.рф
- Разные вопросы и ответы от государственных органов на портале Объясняем.рф: https://объясняем.рф/search/?q=ипотека
Да, на условиях рыночной ипотеки некоторые банки кредитуют покупку кладовок, машиномест в новостройках, например Сбербанк и ВТБ.
Все зависит от функционала. Если сервис одновременно подает заявку в разные банки на одобрение ипотеки, то это может значительно увеличить шансы отказа. Лучше подавать индивидуально с учетом особенностей и требований каждого банка.
В России несколько крупных бюро кредитных историй и все они есть на сайте Центробанка: https://cbr.ru/ckki/gosreestr_ckki/
Ссылки на действующие бюро на 2023 год (взяты с сайта ЦБ):
Запросить список бюро, где хранится Ваша история можно через Госуслуги https://www.gosuslugi.ru/help/faq/credit_bureau/100748
На текущий момент таких ставок нет, такая практика застройщиков и банков была запрещена ЦБ. Данные условия действовали в 2022 году и пользовались популярностью. Однако при большом количестве таких кредитов существует риск получения ипотечного пузыря.
На текущий момент минимальная возможная ставка по ипотеке 3%.
Ограничений на количество ипотек и кредитов в России нет. Однако каждая последующая ипотека повышает требования к заемщику. Официальных доходов должно хватать на покрытие всех платежей и на жизнь.
Да, можно платить большие платежи и уменьшать срок или внести сразу всю сумму. По закону никаких штрафов за досрочное закрытие быть не может.
Ипотеку выдают всем совершеннолетним гражданам старше 18 лет.
Однако у банков есть ограничения на возраст заемщика на момент окончания ипотеки. Обычно он 75 лет, иногда бывает 80 лет. Соответственно если вы хотите взять ипотеку в 50 лет, то вы можете ее взять максимально на 25 лет. Так же с повышением возраста будет расти стоимость страхования жизни и здоровья заемщика.
Наличие или отсутствие кредита не влияет на выдачу ипотеки. Важен показатель кредитной нагрузки, он не должен превышать 50% от вашего дохода, который видят банки.
Соответственно если у вас кредит с ежемесячным платежом 30000 руб в месяц, а ежемесячный доход 100000 руб, то вам одобрят ипотеку с платежом не более 20000 руб в месяц.
Банки воспринимают кредитные карты как обычные кредиты, однако по ним иначе считается ежемесячная нагрузка, она равна 10% от лимита кредитной карты.
Например если у вас кредитная карта с лимитом 200000 руб, то банки будут считать что у вас ежемесячный платеж по данному кредиту (карте) 20000 руб. Соответственно нужно учитывать, чтобы все кредитные платежи и будущая ипотека не превышали 50% официального дохода, который видят банки.
